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愛征信、惠民生、助發(fā)展 ——中國太保產(chǎn)險征信為民服務(wù)工作側(cè)記
愛征信、惠民生、助發(fā)展
——中國太保產(chǎn)險征信為民服務(wù)工作側(cè)記
中國太保旗下中國太保產(chǎn)險自2015年正式啟動征信管理體系建設(shè)以來，始終堅(jiān)守征信為民的服務(wù)初心，嚴(yán)格遵守央行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等各項(xiàng)監(jiān)管制度規(guī)范，并在全國范圍內(nèi)積極向客戶宣傳征信知識，引導(dǎo)客戶珍愛自身征信，為持續(xù)完善社會信用體系建設(shè)貢獻(xiàn)太保力量。
征信護(hù)航普惠金融 支小扶微服務(wù)實(shí)體
民營、小微經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在穩(wěn)增長、促創(chuàng)新、保就業(yè)等方面發(fā)揮了重要作用，是中國經(jīng)濟(jì)增長的重要貢獻(xiàn)者，是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化和高質(zhì)量發(fā)展的生力軍。
中國太保產(chǎn)險自2015年接入央行征信系統(tǒng)后，始終堅(jiān)定普惠金融支小扶微、銀保促融服務(wù)實(shí)體的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，聚焦為中小微企業(yè)（主）提供保險增信服務(wù)，并陸續(xù)于2017年、2021年、2022年接入個人征信報告、企業(yè)征信報告及個人公積金繳存信息，對實(shí)現(xiàn)普惠金融可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮了重要的風(fēng)險識別作用，經(jīng)信息主體授權(quán)，年查詢量超200萬筆。2024年，中國太保產(chǎn)險進(jìn)一步接入個人中征信評分，使得其個人征信評分信息與公司內(nèi)部評分卡進(jìn)行結(jié)合，形成二維評分矩陣，更深入評估、更精準(zhǔn)識別優(yōu)質(zhì)信譽(yù)客戶，進(jìn)一步提升普惠金融的可得性（征信信息范圍包括公司通過上海城市金融網(wǎng)接入央行征信系統(tǒng)查詢的所有征信數(shù)據(jù)）。
八年多來，中國太保產(chǎn)險通過央行征信系統(tǒng)及公司自身風(fēng)控體系建設(shè)，累計(jì)幫助超過47萬中小微企業(yè)（主）從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得融資資金超2600億元。切實(shí)發(fā)揮了保證保險的融資增信功能，為廣大中小微企業(yè)（主）、個體工商戶解決了融資難、擔(dān)保難問題，對我國構(gòu)建一個穩(wěn)健、多層次、多維度且具備抗沖擊能力的金融借貸體系起到了“穩(wěn)定器”和“減震器”的作用，充分踐行了央行征信“愛征信、惠民生、助發(fā)展”的導(dǎo)向。
同時，中國太保產(chǎn)險還深挖征信數(shù)據(jù)多場景應(yīng)用價值，助力產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步提升了普惠金融的服務(wù)范圍。
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創(chuàng)新構(gòu)建“法拍保”全場景續(xù)貸房金融特色服務(wù)。中國太保產(chǎn)險依據(jù)客戶征信資質(zhì)，提供專屬房屋抵押履約保證保險保障，在不增加金融風(fēng)險前提下，大幅提升法院法拍房交易效率和銀行貸款效率，降低客戶綜合融資成本，打造聯(lián)結(jié)法院、銀行、客戶三方無縫銜接的良性生態(tài)。該產(chǎn)品服務(wù)一經(jīng)推出受到了各方歡迎，并榮獲多項(xiàng)國家級和行業(yè)級普惠金融大獎。
中國太保產(chǎn)險基于央行征信系統(tǒng)，創(chuàng)新引入基于區(qū)塊鏈技術(shù)，進(jìn)行賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書網(wǎng)絡(luò)公證的金融服務(wù)，以此大幅減少了客戶個人不良債權(quán)產(chǎn)生的概率，縮短了債務(wù)化解時效。該服務(wù)自2023年底上線應(yīng)用至今，顯著提升了客戶服務(wù)效率，大幅減少了保后糾紛及訴訟風(fēng)險，既保護(hù)了客戶良好的個人信用記錄，更充分體現(xiàn)了中國太保產(chǎn)險切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)等消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的創(chuàng)新舉措。
開展珍愛征信宣傳 保護(hù)客戶合法權(quán)益
中國太保產(chǎn)險深刻踐行《中國人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)征信宣傳工作的指導(dǎo)意見》要求，堅(jiān)守“征信為民”理念，每年積極開展各類主題的系列征信知識宣傳教育活動。2022年至今，累計(jì)覆蓋受眾消費(fèi)者約726萬人次，獲得了消費(fèi)者、社會公眾的廣泛贊賞。
主題宣傳活動常態(tài)化、生活化
按照央行相關(guān)指導(dǎo)意見，中國太保產(chǎn)險已建立起常態(tài)化宣傳活動機(jī)制，在中國傳統(tǒng)新年、3·15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日、信用記錄關(guān)愛日、國慶節(jié)等重要節(jié)假日開展形式多樣的活動。通過將征信宣傳與社會公眾所熟知的節(jié)日融合，以更通俗易懂、貼近日常生活的方式加強(qiáng)征信社會認(rèn)知度、重視度。
（中國太保產(chǎn)險征信宣傳系列活動海報）
活動設(shè)計(jì)特色化、多元化
中國太保產(chǎn)險通過線上、線下相結(jié)合的多種形式，持續(xù)擴(kuò)大征信宣教活動影響力。在線上，通過企業(yè)微信、微信以及致電的方式，根據(jù)客戶情況精準(zhǔn)開展征信知識宣傳；在線下，通過走機(jī)關(guān)、走社區(qū)、走鄉(xiāng)村、走企業(yè)、走學(xué)校，進(jìn)一步提升了社會層面對征信的關(guān)注及重視程度。此外，中國太保產(chǎn)險還在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)專項(xiàng)組織企業(yè)征信知識宣傳活動，切實(shí)幫助企業(yè)客戶增強(qiáng)信用意識。
（中國太保產(chǎn)險線上、線下宣傳活動）
知識宣教專業(yè)化、生動化
專業(yè)賦能：中國太保產(chǎn)險每年更新、完善征信專項(xiàng)培訓(xùn)課程，并組織專題晨會，對系列文件、征信中心官方渠道的宣傳材料開展宣導(dǎo)與解讀，確保服務(wù)人員向公眾傳遞的征信信息精準(zhǔn)、客觀、公正、專業(yè)，正面引導(dǎo)社會公眾關(guān)愛征信。同時，每年組織開展年度宣傳工作總結(jié)盤點(diǎn)，并規(guī)劃次年的活動安排，從而更專業(yè)地向客戶傳遞更精準(zhǔn)、與時俱進(jìn)的征信知識。
（中國太保產(chǎn)險征信專題早會）
寓教于樂：在宣傳活動過程中，中國太保產(chǎn)險定期收集、整理來自各地的真實(shí)案例故事，通過客戶服務(wù)大使講解、原創(chuàng)漫畫等新穎的宣傳形式，吸引社會公眾的閱覽興趣，生動形象地向社會公眾普及個人信息主體的征信權(quán)利等征信知識。
（中國太保產(chǎn)險征信宣教漫畫）
風(fēng)險警示：中國太保產(chǎn)險在全國近300個營業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)下發(fā)“征信修復(fù)”陷阱的常態(tài)化宣傳材料，向社會公眾進(jìn)行知識普及、防范金融風(fēng)險。同時，還在“3·15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日”活動期間，開展宣傳活動，通過職場布置、線上線下宣教、趣味答題活動等形式向社會公眾普及個人信息主體的征信權(quán)利、規(guī)避掉入“黑產(chǎn)”等不法分子設(shè)計(jì)的圈套等知識，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益、引導(dǎo)社會公眾通過合法途徑維護(hù)自身權(quán)益。
(中國太保產(chǎn)險征信宣教、答題活動場景）
專項(xiàng)治理：中國太保產(chǎn)險根據(jù)《中國人民銀行上海分行關(guān)于開展“征信修復(fù)”亂象長效治理工作的通知》相關(guān)工作要求，全面貫徹落實(shí)打擊“征信修復(fù)”亂象，切實(shí)保護(hù)好個人信息、維護(hù)征信系統(tǒng)公正性。一是建立違法線索常態(tài)化收集機(jī)制，定期向人行郵箱報備收集到的“征信修復(fù)”線索（目前已收集線索125條）；二是搭建個人征信培訓(xùn)線上平臺，定期向?qū)徣藛T培訓(xùn)征信管理、征信修復(fù)等專項(xiàng)知識：包括相關(guān)法律法規(guī)、異議處理流程、廉政教育、案例警示、征信修復(fù)等；三是通過進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)校園、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)機(jī)關(guān)，向社會各界全面宣講“征信修復(fù)”陷阱危害，以及如何保護(hù)個人征信不受損害的專題知識。此外，中國太保產(chǎn)險各營業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)均可接受客戶來訪咨詢，客戶服務(wù)工作人員均會一一解答。
征信工作是一項(xiàng)常態(tài)化工作機(jī)制，需要持之以恒、常抓不懈。中國太保產(chǎn)險將繼續(xù)堅(jiān)守“征信為民”的服務(wù)理念，以更豐富多彩的活動形式向廣大消費(fèi)者宣傳珍視征信、守護(hù)征信的重要性。同時，通過征信賦能創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)模式，切實(shí)做好普惠金融大文章，幫助更多民營、中小微企業(yè)（主）解決融資難、擔(dān)保難的問題，為金融強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)太保的智慧與力量！